ven. Sep 30th, 2022

Chaque nouveau chapitre de la vie apporte des changements. Afin de pouvoir profiter de votre pension le plus sereinement possible, divers aspects financiers doivent être soigneusement vérifiés et ajustés si nécessaire. Des informations sur des sujets tels que le contrôle des coûts, le potentiel d’économies, les options d’investissement et l’assurance sont résumées ci-dessous.

Revenus et dépenses à la retraite

Beaucoup de gens doivent se débrouiller avec moins d’argent lorsqu’ils prennent leur retraite que lorsqu’ils travaillaient. Selon la différence, cependant, cela ne doit pas être un inconvénient, car de nombreuses dépenses diminuent en conséquence. Afin d’éviter les goulots d’étranglement financiers, un examen prudent des différents postes est toujours conseillé. C’est le seul moyen d’identifier les inducteurs de coûts inutiles et de procéder à des ajustements éventuels afin d’avoir les moyens financiers suffisants pour gagner sa vie.

Une gestion intelligente des revenus nécessite d’abord une vue d’ensemble complète des revenus et des dépenses. Tenir un livret de ménage est idéal pour cela. En notant tous les coûts, la portée financière devient claire. Que la répartition soit excédentaire ou déficitaire : les frais de fonctionnement doivent être contrôlés régulièrement afin de déceler les opportunités d’économies. Pour donner un aperçu, trois exemples typiques ont été disposés :

  • Eau, électricité, énergie de chauffage

En raison de la présence plus longue à la maison, les coûts d’électricité, de chauffage et d’approvisionnement en eau augmentent considérablement par rapport aux années de travail. Des mesures d’économie telles que le passage aux lampes à LED, l’utilisation de boutons éco-chasse sur les toilettes ou de limiteurs de débit sur les robinets peuvent désormais avoir un impact particulièrement sensible.

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Il en va de même pour les thermostats modernes sur radiateurs pour un apport de chaleur contrôlé et une ventilation optimisée. L’Association allemande pour l’environnement et la conservation de la nature présente sur bund.net une gamme complète de sujets liés aux économies d’énergie. Il s’agit notamment de divers guides et publications pour l’utilisation économique des ressources, ce qui à son tour soulage le budget des ménages.

  • opérations de paiement

Malheureusement, la fidélité des clients est rarement récompensée. Au lieu de cela, les clients réguliers paient plus pour les services que les nouveaux clients dans de nombreux domaines. Outre les fournisseurs d’électricité, cela s’applique aux institutions financières. Si la banque ou le modèle de compte n’a pas été modifié depuis de nombreuses années, voire des décennies, la probabilité d’épargne est élevée.

Étant donné que les transactions de paiement changent également en raison de nouvelles situations de vie et que de nouveaux modèles de compte arrivent régulièrement sur le marché, il convient de comparer les frais de gestion de compte, de transactions et de cartes. Comme le montre l’aperçu sur Girokontovergleich.eu, il existe désormais de nombreux comptes courants gratuits d’institutions financières réputées. Après la saisie non contraignante de l’encaissement mensuel, les comptes basés sur les besoins sont comparés et les conditions sont répertoriées de manière transparente. Changer de compte permet d’économiser plusieurs centaines d’euros par an.

  • assurances

Le domaine de l’assurance doit être soigneusement contrôlé avec l’âge. Par exemple, même si l’assurance invalidité n’est plus requise à la retraite, les primes d’autres polices comme l’assurance maladie voyage peuvent augmenter. Les politiques énumérées ici avec les recommandations correspondantes pour les seniors servent de guide :

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Assurance

Nécessaire? Sensible?

Assurance responsabilité civile privée

Oui!

Soins de santé

Oui!

Assurance complémentaire privée/pension d’aidant

Recommandé

Assurance ménage

Recommandé

assurance protection juridique

Selon le cas individuel

assurance décès

Selon le cas individuel

assurance dentaire complémentaire

Selon le cas individuel

assurance d’accident

Selon le cas individuel

assurance complémentaire hospitalisation

Selon le cas individuel

Conseil : Constituez-vous un coussin financier

Si la comparaison des revenus et des dépenses fait apparaître un excédent, il est avantageux de se constituer un coussin financier d’au moins deux mois de revenus. Les frais imprévus peuvent être couverts avec elle. Mais les souhaits spontanés peuvent aussi être exaucés, comme les courts trajets. Cependant, une réserve de fer doit toujours rester dans le compte courant. Cela évite l’insolvabilité.

Investissez de l’argent en fonction de votre âge

Alors que les jeunes et les professionnels d’âge moyen ont encore de nombreuses années pour accumuler un patrimoine, les priorités changent lorsqu’ils atteignent l’âge de la retraite. Au lieu d’investissements à long terme, des alternatives à court et moyen terme sont désormais intéressantes. Si, par exemple, il est clair au début de la retraite qu’un certain montant sera nécessaire en plus de la pension à partir d’un certain moment, ce besoin financier doit être pourvu à temps et de l’argent doit être investi.

Les investissements à long terme devraient être continuellement réduits à l’âge de la retraite et, si nécessaire, déplacés vers des formes d’investissement à moyen ou court terme. La réduction ciblée des investissements sensibles aux fluctuations est également importante.

profitez des offres pour les seniors

De nombreuses offres culturelles sont proposées aux seniors à prix réduits. Des remises intéressantes sont également courantes dans des domaines tels que le tourisme, les transports publics ou la vie de club. Ceux qui utilisent régulièrement ces offres peuvent économiser des sommes qu’il ne faut pas sous-estimer.

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Pour prétendre aux prestations, dans de nombreux endroits, il est nécessaire de présenter votre certificat de pension. Le site Internet deutsche-rentenversicherung.de explique comment cette carte est délivrée et comment un remplacement peut être demandé en cas de perte ou de dommage.

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