ven. Juin 21st, 2024
Crédit aux entrepreneurs âgés : des règles plus strictes
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Il est encore plus difficile pour les entrepreneurs plus âgés d’obtenir un prêt pour l’entreprise ou à titre privé. Il existe des alternatives aux prêts bancaires classiques, comme le prêt via une place de marché de crédit.

Difficultés d’obtention de crédit pour les entrepreneurs âgés

Les créateurs d’entreprise ne sont pas les seuls à avoir besoin d’un prêt pour payer les investissements, le stockage de matériel ou les employés. Même si l’entreprise réussit, un prêt peut parfois être nécessaire, par exemple pour des investissements ou l’expansion de l’entreprise. Comme les revenus des travailleurs autonomes fluctuent d’un mois à l’autre, il leur est difficile d’obtenir un prêt. De nombreuses banques évaluent le risque de défaut lors du remboursement comme élevé. Peu importe que le prêt soit utilisé à des fins professionnelles ou personnelles. Il est encore plus difficile pour les entrepreneurs plus âgés qui ont déjà dépassé l’âge de 50 ans d’obtenir un prêt. Alors que les retraités sont les bienvenus dans les banques parce que leur pension est considérée comme un revenu sûr et régulier, les entrepreneurs plus âgés sont mal notés en termes de solvabilité.

Prêts pour les entrepreneurs âgés : Difficile, mais pas impossible

Il est donc difficile, mais pas impossible, pour les entrepreneurs plus âgés d’obtenir un prêt. Même les fondateurs plus âgés peuvent toujours obtenir un prêt s’ils ont une idée commerciale prometteuse, peuvent offrir une sécurité sous forme de fonds propres ou de garanties et prendre des dispositions pour le successeur. En plus d’une idée d’entreprise concrète, l’expérience de vie ainsi que l’expérience professionnelle et dans l’industrie offrent des opportunités pour un travail indépendant réussi. Même les entrepreneurs plus âgés qui ont établi leur entreprise depuis un certain temps ne doivent pas abandonner l’espoir d’obtenir un prêt.

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Conditions de prêt

Les exigences pour les indépendants qui souhaitent demander un prêt sont différentes de celles pour les salariés. Les entrepreneurs de plus de 50 ans doivent également remplir ces conditions :

  • Compte bancaire allemand et lieu de résidence en Allemagne
  • indépendant avec succès depuis au moins trois ans
  • pas d’entrée négative à la Schufa
  • pas une industrie critique
  • Remise des bilans détaillés.

Les secteurs classés comme critiques par les banques varient d’une banque à l’autre. Diverses industries ont beaucoup souffert de la pandémie de corona, par exemple la gastronomie. Les concessionnaires automobiles et diverses activités du secteur de l’assurance sont parfois classées comme critiques. Les entrepreneurs plus âgés d’une industrie sûre qui ont réalisé des bénéfices ces dernières années et ont augmenté leurs bénéfices ont également de bonnes conditions préalables pour prêter. Les entrepreneurs plus âgés peuvent influencer positivement leur solvabilité s’ils offrent des garanties. Ces garanties peuvent être une maison, des objets de valeur, mais aussi une assurance-vie ou une garantie. Les entrepreneurs doivent prouver leur solvabilité à la banque. Les banques peuvent demander des relevés bancaires des trois derniers mois, un bilan, des avis d’imposition et une évaluation d’entreprise (BWA). Pour les indépendants, un simple calcul d’excédent de revenu suffit. Les prêts en cours doivent être prouvés afin que la banque puisse évaluer la solvabilité actuelle.

Ce que les entrepreneurs doivent considérer lors d’une demande de prêt

Les taux d’intérêt sont plus élevés sur les prêts aux indépendants que sur les prêts aux salariés. Comme pour les autres prêts, tels que les prêts hypothécaires, les taux d’intérêt des différents fournisseurs doivent être comparés. Cependant, l’intérêt est généralement déterminé en fonction de la solvabilité du demandeur. Dans la comparaison des prêts, une fourchette de taux d’intérêt donnée par les différents prestataires aide à la décision. Les entrepreneurs plus âgés qui souhaitent demander un prêt doivent renforcer leur position de négociation. Les données de vente, les transactions commerciales des dernières années et les références peuvent représenter une sécurité supplémentaire dans les négociations de crédit. Les régimes de retraite privés peuvent également offrir une sécurité.

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Lors de la comparaison des prêts, il est logique de ne pas seulement prêter attention aux faibles taux d’intérêt. Des conditions particulières telles que des remboursements spéciaux gratuits ou des remboursements totaux ainsi qu’une interruption des versements peuvent également être avantageuses. Le remboursement peut alors être adapté à la situation financière.

Demander un crédit – où est-ce possible ?

La sélection de fournisseurs de prêts aux indépendants est nettement plus restreinte que pour les prêts aux salariés. Les banques directes accordent des prêts à des conditions nettement plus favorables que les succursales bancaires, mais dans ce cas, il peut être plus judicieux de demander le prêt à la banque maison. Les entrepreneurs et les consultants de la banque se connaissent souvent depuis longtemps. Une telle prime de confiance ne doit pas être sous-estimée, car elle offre une bonne base de négociation. Avec une activité commerciale réussie et le règlement ponctuel de toutes les créances, il peut également y avoir de bonnes opportunités pour les entrepreneurs plus âgés d’obtenir un prêt de la banque de la maison.

Si la demande de prêt est rejetée, les indépendants et indépendants âgés ont toujours la possibilité de demander un prêt via une place de marché en ligne. Une demande de prêt avec les données clés du prêt est créée. Les personnes désireuses d’accorder un prêt et de financer le projet répondent à la demande de prêt. Cependant, ces prêts sont assortis de taux d’intérêt plus élevés.

Prêt sous certaines conditions également possible pour les entrepreneurs plus âgés

Il est difficile pour les entrepreneurs plus âgés d’obtenir un prêt. Cependant, les travailleurs indépendants ou indépendants plus âgés peuvent toujours obtenir un prêt s’ils réussissent depuis de nombreuses années et ont réalisé des bénéfices. Une garantie personnelle comme un régime de retraite privé peut améliorer la solvabilité et les possibilités de crédit.

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