sam. Déc 3rd, 2022

La majorité des ménages allemands en sont propriétaires.

Si cette assurance vaut la peine pour vous, à quels détails vous devez prêter attention et bien plus encore, lisez l’article suivant.

L’assurance supposée la plus importante.

L’assurance responsabilité civile est importante car elle vous couvre si vous causez des dommages à un tiers. La plupart des ménages en Allemagne semblent en être conscients. Avec 83 %, l’assurance responsabilité civile dommages arrive en tête devant l’assurance automobile (81 %) et l’assurance inventaire du ménage (76 %). L’assurance protection juridique suit de loin (46%).

Quelle protection l’assurance responsabilité devrait-elle offrir?

Comme son nom l’indique, l’assurance responsabilité civile privée ne couvre que le secteur privé. Il protège contre les dommages qui se chiffrent souvent en millions. L’assurance responsabilité civile professionnelle peut donc être utile pour les indépendants ou les pigistes.

En plus des tarifs individuels, vous avez également la possibilité d’assurer votre propre famille ou votre partenaire de vie dans un ménage. Les tarifs dits familiaux sont souvent moins chers que chacun s’assurant individuellement.
Une couverture d’assurance complémentaire peut être souscrite auprès de la plupart des compagnies d’assurance. Des prestations particulières peuvent être assurées pour les gardiens d’animaux, les propriétaires de citernes à mazout, les chasseurs ou les constructeurs.

Quand l’assurance doit-elle payer ?

En principe, en cas de sinistre, l’assureur vérifie d’abord si la demande de dommages et intérêts est justifiée.

S’il ne l’est pas, la compagnie d’assurance pare les réclamations à ses propres frais et risques. On parle de la soi-disant « protection juridique passive ».

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Si la compagnie d’assurance considère que la réclamation est justifiée, les dommages seront indemnisés. La condition préalable à cela, cependant, est que l’acte n’était pas intentionnel, c’est-à-dire que le dommage n’a pas été causé intentionnellement.
Une distinction est faite entre les dommages matériels et les dommages corporels. En cas de dommages matériels, les frais de réparation et, en cas de dépréciation de l’objet endommagé, une majoration seront payés. En cas de perte totale, la valeur actuelle est payée. Ceci est calculé à partir de la valeur de remplacement d’un article similaire moins l’âge et l’utilisation.

Cela coûte généralement très cher lorsqu’il s’agit de blessures corporelles. Selon la gravité de la blessure, des paiements de plusieurs millions sont dus pour le traitement médical, l’indemnisation de la douleur et de la souffrance et d’autres coûts supplémentaires. Si la personne lésée est incapable de travailler, des versements de pension peuvent également être exigés du pollueur, par exemple.

A combien doit s’élever le capital assuré ?

Le montant des versements effectués dépend de la somme d’assurance convenue. En cas de dépassement, le preneur d’assurance doit payer lui-même la différence. La plupart des assureurs s’accordent sur une couverture forfaitaire minimale de 10 millions d’euros. Des sommes plus importantes peuvent être assurées pour quelques euros de plus.

En cas d’accident impliquant plusieurs parties, des dommages supérieurs à 10 millions d’euros peuvent survenir. Lors du choix d’un tarif, faites attention à la somme assurée.

Quels services sont couverts ?

De manière générale, on peut dire que tous les dangers de la vie courante sont assurés. Comme déjà mentionné, la couverture d’assurance peut être étendue selon les besoins.

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Il existe également des dommages qui ne sont pas couverts par les assurances.

Si vous rendez service à quelqu’un et l’aidez à déménager, par exemple, la compagnie d’assurance n’est généralement pas tenue de verser une indemnité en cas de dommage.
La situation est similaire pour les enfants qui n’ont pas encore terminé leur septième année. Ils sont légalement incapables de commettre un crime et ne peuvent pas encore être tenus responsables des dommages. Dans la circulation routière, cela s’applique même jusqu’à l’âge de dix ans.

Si les parents violent leur devoir de surveillance, il n’y a généralement aucun droit aux prestations d’assurance. Avec certaines compagnies d’assurance, cependant, les enfants incapables de commettre un crime peuvent également être assurés moyennant des frais supplémentaires.

L’assurance paie-t-elle en cas de vol ?

Contrairement à la croyance populaire, votre assurance responsabilité civile ne paiera pas si vous êtes victime d’un vol.

Comme décrit au début, sont assurés les dommages que le preneur d’assurance cause involontairement à des tiers. Donc, si des objets que vous possédez sont volés, la compagnie d’assurance n’est pas obligée de payer.
Même si un objet emprunté a été volé, l’assurance ne s’applique pas.

Comment est calculée la cotisation à payer ?

La prime d’assurance dépend principalement du nombre d’assurés. Un tarif unique est donc moins cher qu’un tarif familial. Les membres de certains groupes professionnels, par exemple la fonction publique, peuvent également se protéger contre les risques professionnels.

Enfin et surtout, le nombre de services convenus et le montant minimum de couverture jouent un rôle décisif. Plus ceux-ci sont élevés, plus la contribution est élevée.

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Des paiements d’assurance annuels sont également recommandés. Dans la plupart des cas, cela revient moins cher que les paiements en cours d’année.

Après la fin de la durée d’assurance, qui est d’un an dans la plupart des cas, le contrat peut être résilié à tout moment moyennant un préavis de trois mois. Dans le cas contraire, le contrat sera automatiquement prolongé d’un an.

Pour qui l’assurance vaut-elle la peine et comment puis-je trouver le meilleur tarif pour moi ?

Les soi-disant best agers, c’est-à-dire les personnes âgées de 50 à 65 ans, sont particulièrement attractives pour les assureurs. Ils ont généralement un revenu plus élevé et sont beaucoup plus disposés à payer que la jeune génération. Mais l’assurance responsabilité civile est également utile pour les jeunes adultes ou les personnes âgées.

Indépendamment de cela, une comparaison vaut la peine dans tous les cas. Non seulement la cotisation, mais surtout les prestations assurées doivent faire l’objet d’un regard critique.